В 2017 році Нацбанк спростив для українців можливість інвестувати гроші в закордонні активи. Отримавши індивідуальну електронну ліцензію, ви можете переводити за кордон до $50 000 на рік з власного банківського рахунку. Однак для покупки акцій компаній чи інших фінансових інструментів вам обов’язково знадобиться брокерський рахунок. Відомий фінансист Любомир Остапів в колонці для K750 розповів про власний досвід співпраці з брокерами Interactive Brokers та Exante.

Як сімейний фінансовий радник, я вирішив порівняти двох основних брокерів, що працюють з фізичними особами з України і відкривають рахунки онлайн. І, власне, успішно відкрив рахунки в обох!

Сподіваюсь, моя суб’єктивна думка допоможе вам обрати найкращий варіант. Також нагадаю, що для інвестицій за кордон потрібна eлектронна ліцензія НБУ. Власний досвід її отримання я детально описав в статті на Сімейному Бюджеті.

Любомир Остапів

Для кого буде корисною ця стаття

Брокерський рахунок знадобиться вам, якщо:

  • ви плануєте інвестувати (чи вже інвестуєте) в іноземні цінні папери (ETFs, акції, облігації);
  • ви інвестуєте напряму як фізична особа з власного рахунку без офшорних схем та компаній;
  • вас цікавить не трейдинг, а довгострокове інестування;
  • ви платите податки в Україні і хочете інвестувати на 100% легально.

Чому цим брокерам можна довіряти

Interactive Brokers (IB) – американська компанія, заснована у 1977 році. Міноритарна частина компанії котується на біржі, контрольний пакет – в руках менеджменту та працівників. Останні роки впевнено входить в топ-5 брокерів США за рейтингами Barrons та Nerd Wallet. Гарантія на ваші кошти забезпечується Securities Investor Protection Corporation (SIPC), плюс ще додатково рахунки застраховані в Lloyd’s of London.

Українцям рахунки відкриває лондонський офіс IB, з ним же оформлюються договори клієнтів. Кошти в доларах відправляються з українського банку на рахунок в Сітібанку (Нью-Йорк).

Exante – компанія, що заснована російськими емігрантами (Олексій Кірієнко та інші) у 2011 році. Має професійну ліцензію на Мальті, авторизована FCA по наданню cross-border фінансових послуг на території Великобританії. На початку роботи з Exante українці укладають договори з кіпрською компанією і відправляють гроші в ASTROBANK, Кіпр.

Мінімальний поріг відкриття рахунку для обох компаній – $10 000. Вимоги до відкриття рахунку схожі (анкета, паспорт, код, адреса). Відзначу, що в EXANTE процес верифікації акаунту проходить значно швидше. Додаткових питань в рамках KYC (Know Your Customer) до мене не виникало, однак сподіваюсь, що в разі додаткової верифікації ви будете здатні пояснити, як саме заробили гроші і чим займаєтесь.

Інтерфейс

Якщо ви змогли заощадити $10 000 і отримати електронну ліцензію НБУ, то ймовірно зможете розібратися, як в два кліки придбати акції Амазон чи SPY. Операція займає кілька секунд.

Однак погоджусь, що для непрофесійного інвестора вперше потрапити в онлайн-інтерфейс брокера – культурний шок. Ось як виглядають інтерфейси Exante та Interactive Brokers:

Інтерфейс Exante
Інтерфейс Interactive Brokers

Тут варто згадати, що IB довгий час розвивається з фокусом на професійних трейдерів, тому там є маса можливостей по всім ринкам світу та багато страшних незрозумілих опцій з фьючерсами, які власне непотрібні пересічному buy&hold-інвестору. І хоча Exante теж заявляє про себе як про брокера для професіоналів, особисто для мене інтерфейс Exante значно приємніший в користуванні.

Демо IB та Exante вам в допомогу!

Підтримка

З IB я спілкуюсь англійською, хоча в обох сервісах є російськомовна підтримка.

На жаль, для IB Україна – мікроскопічний ринок, який хтось десь (ймовірно в Ірландії) обслуговує «постольку поскольку». Це позначається на якості клієнтської підтримки.

Для Exante ринки пострадянсього простору – ключові, відповідно там реагують на листи протягом одного дня і відповідають по суті. Також там є закріплений за Україною менеджер, з яким можна вирішувати специфічні питання – наприклад, по документам для банків. Більше того – Exante вже відкрила власний офіс в Україні.

Тарифи

В обох компаній – чудові низькі тарифи на операції з акціями та ETFs (Exchange traded funds)!

Детально тарифи описані на сайтах брокерів. Відзначу лише, що транзакція в $10 000 може обходитись в діапазоні від $3 до $30. Також для довгострокових інвесторів, які закинули свої $10 000 раз в рік і не торгують, IB все одно візьме свої $10 на місяць в якості inactivity fee – рахуйте, що це абонплата.

Приклад тарифів для американської біржи NYSE:

Exante: 0.02 USD за 1 акцію.

IB: мінімум $1, максимум – 0,5% від суми.

Безпека

Не претендую на експертність по темі, але в IB є їх спеціально розроблений мобільний додаток IB key з пін-кодом і підтвердженням входу, а в Exante – двофакторна верифікація за допомогою Google Authenticator. Виглядає надійно.

Плюс гроші брокер відправить по вашій заявці виключно на ваш рахунок в банку.

Додаткові можливості

IB дозволяє ділитися даними з сервісом Yodlee, відповідно їх можна інтегрувати з власним сервісом домашньої бухгалтерії. Також можна отримати картку IB Debit Mastercard, і є можливість додатково відкрити кредитну лінію під заставу інвестиційних активів.

В Exante ви теж можете підключати до брокерського рахунку кредитну картку.

І в IB, і в Exante вже ніби з’явились фьючерси на біткойн. Не те, щоб мені це було потрібно, але, здається, в Exante дуже широкі можливості по криптовалютам.

Висновки

Загалом, якщо порівнювати досвід роботи з обома брокерами, складається приблизно така картина:

Успіхів вам у довгостроковому інвестуванні! Як сказав Уоррен Баффет: «Людина насолоджуєтеся тінню, адже посадила дерево багато років тому».